중,저신용자 대출 상품 총정리

신용점수나 소득이 낮아서 대출받을 형태가 안되거나 아주 높은 이자를 내야 하는 경우 살펴볼 만한 중, 저신용자 대출상품이 있다. 아래 소개하는 상품들은 모두 정부가 운영하는 '정책서민금융상품'이다.

1. 미소금융

 

저소득자, 저신용자 대상으로 창업하고 운영할 자금을 담보와 보증 없이 빌려준다. 

 

※ 지원대상 

개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람(2023년 기준 NICE 749점, KCB700점 이하)이거나 기초생활수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청 자격이 되는 사람에게 지원한다. 

 

단 ⓛ개인회생, 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우 ②제조업, 금융, 보험업 및 관련서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우 ③ 신청한 사람의 재산에 가등기, 가압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우 등은 대상이 제한되는 경우도 있다. 

※ 대출종류 및 한도

 

1) 창업자금: 최대 7,000만 원 한도로 6년까지 빌릴 수 있다. 용도에 따라 빌릴 수 있는 돈은 달라질 수 있으며 금리는 4.5% 이내이다.

 

2) 운영자금, 시설개선자금 : 2,000만 원 한도롤 5.5년까지 빌릴 수 있다. 금리는 거치기간에는 2% 이내, 상환기간에는 4.5% 이내이다. 

 

3) 긴급생계자금: 1,000만 원 한도로 5년까지 빌릴 수 있다. 금리는 4.5% 이내이다. 단,  미소금융에서  창업, 운영시설개선자금을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 지원할 수 있다. 

 

성실하게 돈을 갚을 경우 이자율이 줄어들 수 있고 차상위계층 이하라면 '미소드림적금'도 지원할 수 있다. 

 

2. 햇살론

1) 근로자햇살론

현재 직장에서 1개월 이상 근무했고 최근 1년 내에 3개월 이상 재직하고 있는 사람 중 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%(2023년 기준 NICE 749점, KCB700점 이하) 이하이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람이 받을 수 있다.

 

최대 2,000만 원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 11.5% 이하지만 변동될 수 있다. 총 5년까지 빌릴 수 있고 원금균등분할상환해야 한다. 

 

2) 사업자햇살론

연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람 중 사업자, 농림어업인이 받을 수 있다. 

 

사업운영자금은 최대 2,000만 원을 , 창업자금은 최대 5,000만 원을 연 최대 10.5% 금리(변동금리)로 빌릴 수 있다. 최대 5년간 빌릴 수 있다. 

 

3) 햇살론유스

 

만 19세 이상 34세 이하이면서 연 소득 3,500만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람애 받을 수 있다. 단 사업자로 등록되어 있다면 받을 수 없다.

 

최대 1,200만 원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 3.5%로 고정금리이다. 최대 15년까지 빌릴 수 있고 8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 갚으면 된다. 

 

그 외에 1 금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 햇살론뱅크도 있다. 

 

3. 새 희망홀씨 ㅣㅣ

은행권이 대출받기 힘든 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련해 대출해 주는 상품이다. 

 

연소득 4천만 원 이하 또는 개인신용평정 20% 이하이면서 연소득 5천만 원 이하인 사람에게 최대 3천5백만 원 한도로 빌려준다.

 

이자는 연 10.5% 이내이며 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리우대를 받을 수 있다. 

또 1년 이상 성실상환하는 경우 500만 원 범위 내에서 추가 지원을 받을 수 있다고 한다. 

 

4. 햇살론 15

 

대부업이나 불법사금융 등 고금리대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품이다. 

최대 2천만 원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 15.9%이다. 성실하게 돈을 갚으면 1년마다 금리를 내려주는데 3년 대출 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5% p씩 내려간다.

연 소득 3천5백만 원 이하 또는 신용평점하위 20% 이하이면서 연 소득 4천5백만 원 이하인 경우에 받을 수 있다고 한다. 

5. 최저신용자 특례보증

연체경험 등의 이유로 현재 햇살론 15 이용이 어려운 최저신용자들을  집중적으로 지원하는 상품이다. 연소득 4천5백만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 10%(2023년 기준 NICE724점, KCB670점 이하)여야 한다. 

최대 1천만 원까지 빌릴 수 있는데 최초 이용 시에는 500만 원 이내를 빌릴 수 있고 6개월 이상 정상이용했을 때 추가대출 1회가 가능하다.  금리는 보증료를 포함해 연 15.9%이며 성실하게 상환하면 1년마다 금리를 내려준다고 한다.